Gratis gjeldsrådgivning: slik får du hjelp fra Nav og kommunen

Tre uåpnede brev fra inkassoselskaper ligger i skuffen, og du har sluttet å åpne nettbanken. Da er det ett nummer som er verdt å ringe først: 55 55 33 39. Tjenesten er gratis, og Nav ber deg ta kontakt så tidlig som mulig.

Ring 55 55 33 39: dette hjelper Nav deg med

Navs økonomi- og gjeldsveiledningstelefon er et tilbud til deg som har økonomiske problemer. Du kan få veiledning om situasjonen din, stille spørsmål om inkasso, tvangssalg av bolig, lønnstrekk og gjeldsordning, og bestille time hos en rådgiver på Nav-kontoret. Rådgiveren kan for eksempel hjelpe deg med dette:

Trenger du hjelp til det aller nødvendigste, som mat eller bolig, i en kortere periode, kan du i tillegg søke Nav om økonomisk sosialhjelp.

Telefonen, Nav-kontoret eller namsmannen? Hvem gjør hva

Kommunen skal gi opplysning, råd og veiledning som kan bidra til å løse eller forebygge sosiale problemer (sosialtjenesteloven § 17). Den skal også så langt det er mulig hjelpe en skyldner som prøver å komme frem til en avtale med kreditorene utenom retten (gjeldsordningsloven § 1-5). I praksis møter du dette som Nav-kontoret i kommunen din.

Dette tar du med til møtet

Nav lister dokumentasjon som hjelper rådgiveren å få oversikt. Har du fått brev om utlegg eller innkalling fra forliksrådet, tar du de også med. Klarer du ikke å skaffe alt, skriver Nav at det går fint.

Gjør dette selv før du ringer

Du trenger ikke ha orden i alt for å ringe. Men det du får gjort på forhånd, gjør møtet bedre. Nav foreslår denne rekkefølgen.

1. 1

   Åpne og sorter brevene

   Åpne brev og regninger fra posten, e-posten og nettbanken. Sorter regninger, purringer og inkassokrav som hører sammen, så du finner den nyeste. Sjekk hva du allerede har betalt.

2. 2

   Finn ut hva du skylder

   Forbrukslån og kredittkort ser du i Gjeldsregisteret. Inkassosaker ser du i Inkassoregisteret, som er gratis for privatpersoner. Se hva Gjeldsregisteret viser.

3. 3

   Lag et budsjett

   Skriv ned inntekter og utgifter så realistisk du kan. Nav har et enkelt budsjettskjema, og SIFOs referansebudsjett viser vanlige forbruksutgifter.

4. 4

   Kontakt kreditorene skriftlig

   Forklar at du vil betale, men ikke kan akkurat nå, og foreslå en betalingsplan ut fra det du har i inntekt. Be om skriftlig bekreftelse på det dere blir enige om. Er kravet gammelt, bør du først sjekke om det er foreldet, og ikke love noe før du vet.

5. 5

   Spør banken

   Banken kan tilby avdragsfrihet i en periode, midlertidig betalingsutsettelse, en betalingsplan eller lengre nedbetalingstid.

6. 6

   Ring Nav

   Ring 55 55 33 39 eller kontakt Nav-kontoret i kommunen din og bestill time hos en økonomi- og gjeldsrådgiver.

Har du flere lån og noe å rutte med, kan det også lønne seg å se på hvilken gjeld du bør betale ned først.

Kan gjelden slettes uten gjeldsordning?

Som hovedregel må du betale tilbake det du skylder. Men Nav lister flere situasjoner der gjeld kan reduseres eller slettes, og i noen av dem er gjeldsordning ikke nødvendig.

Gjeldsordning: hva det er, og hva det koster deg

Gjeldsordningsloven skal gi personer med alvorlige gjeldsproblemer en mulighet til å få kontroll over økonomien, samtidig som du innfrir forpliktelsene så langt det er mulig (§ 1-1). Vilkåret er at du er varig ute av stand til å oppfylle forpliktelsene dine innen et rimelig tidsrom (§ 1-3). Nav skriver at det ikke er noe krav til hvor stor gjelden er eller hvor mye du tjener.

Betalingsutsettelse mens gjeldsforhandlingen pågår

4 måneder

§ 3-4

Normal gjeldsordningsperiode

5 år

§ 4-2

Øvre grense, bare ved tvungen ordning

10 år

§ 5-2

Regneeksempel: slik virker et gjeldsordningsbudsjett

Passer gjeldsordning for deg? Fire spørsmål

Betalingsanmerkning og kreditt: dette skjer under gjeldsordning

Nav skriver at du automatisk får en betalingsanmerkning så lenge du har offentlig gjeldsordning, og at det kan føre til avslag på boliglån, kreditt, forsikring eller abonnement. Etter kredittopplysningsloven kan åpning av gjeldsforhandling brukes i høyst 1 år, og en registrert gjeldsordning kan brukes så lenge ordningen varer (§ 23). Slik regner du ut når en anmerkning slettes, og her kan du lese mer om lån og betalingsanmerkning.

Skylder du skatt, kan du få veiledning hos Skattehjelpen i Skatteetaten. Bankene kan også gi råd om privatøkonomi og gjeldssituasjon, og Forbrukerrådet har veiledning om inkasso.

Vanlige spørsmål