Kredittkort med cashback: hva du får i kroner, og hva renten tar tilbake

Tore bruker 15 000 kr i måneden på kredittkortet. Med cashback på 0,5 % får han 75 kr tilbake hver måned. Lar han hele fakturaen stå ubetalt én måned, koster renten 275 kr, altså 3,7 ganger så mye. Tore er en tenkt person, men tallene er regnet ut på ekte. Denne guiden viser hva cashback er verdt i kroner, hva de åtte kortene våre gir, og hva som tar pengene tilbake.

Hva er cashback verdt i kroner? Regn med eget forbruk

Hva cashback blir i kroner, avhenger av tre ting. Hvor mye du bruker, hvor du handler, og om du betaler hele fakturaen. Legg inn tallene dine, så ser du hva hvert av kortene gir på et år, og hva renten tar tilbake hvis du lar en saldo stå.

Med Tores tall, 15 000 kr i måneden og 5 000 kr av dem hos KIWI og MENY, gir Bank Norwegian-kortet 900 kr i året. Trumf Kredittkort gir 600 kr ekstra på dagligvarene, og Instabank gir 1 820 til 1 860 kr i rabatt, men 1 043 til 1 083 kr etter renter fra kjøpsdagen, fordi Instabank ikke har rentefri periode.

Tre tenkte husholdninger

Hvilket kort som gir mest, avhenger av forbruket. Tre tenkte husholdninger, regnet ut som i kalkulatoren:

Hvilke kredittkort gir mest cashback?

Vi har lest bonusvilkårene hos utstederne for alle åtte kortene på kredittkortsiden vår. Fire gir penger tilbake, to gir rabatt i nettbutikker, ett gir poeng og ett gir ingen bonus. Flybonus står i guiden om kredittkort med EuroBonus. Cashback er kroner, poeng er verdt det du får ut av dem.

Bare ett av kortene vi sammenligner gir cashback på alle kjøp

Bank Norwegian gir 0,5 % på varekjøp hele året, uansett butikk. Kontantuttak, regningsbetaling, overføringer som Vipps og kjøp hos flyselskaper gir ingenting. På 15 000 kr i måneden er det 75 kr, eller 900 kr i året. Instabank gir 3 % på alle kjøp i juli og desember, men bare de to månedene. Hva som finnes utenfor våre åtte kort, har vi ikke undersøkt.

Butikkbonus i dagligvare: høyere sats, men bare i én kjede

Trumf Kredittkort gir 2 % i Trumf-bonus hos MENY, SPAR, KIWI, Joker og flere NorgesGruppen-butikker. Et vanlig Trumf-medlem får 1 % uten kortet, så kortet legger til 1 prosentpoeng. Coop Mastercard gir 1 % ekstra hos Coop, oppå det vanlige kjøpeutbyttet. Satsene er høyere enn 0,5 %, men de gjelder bare der du handler. Handler du hos konkurrentene, får du ingenting.

Coop-taket på 2 500 kr i bonus nås ved 250 000 kr i handel hos Coop i året, altså rundt 21 000 kr i måneden.

Kategorirabatt: Instabank og DNB drivstoff

Instabank trekker en rabatt fra neste faktura, og kategorien skifter hver måned: 3 til 5 % på for eksempel byggevarer i mars, drivstoff og verksted i april og hotell i februar og august. I juli og desember er rabatten 3 % på alle kjøp. I tillegg får du 5 % på kollektivtransport og lading av elbil hele året. Taket er 500 kr i måneden og 3 000 kr i året. Sjekk månedens sats hos Instabank.

DNB Mastercard gir 1 % rabatt på alt du handler på bensinstasjon, 1,5 % på Pluss og Ung og 2 % på SAGA og Private Banking. Rabatten gjelder opptil 50 000 kr kjøpt per kalenderår, så høyst 500 kr i året på det enkleste kortet og 1 000 kr på SAGA. DNB er ikke blant de åtte kortene vi sammenligner.

Rabattprogram i nettbutikker er ikke cashback

re:member black gir opptil 20 % rabatt i over 200 nettbutikker, og TF Bank har et rabattprogram med opptil 30 % rabatt. Det er tilbud hos utvalgte butikker, ikke penger tilbake på det du ellers kjøper. Morrow Bank oppgir ingen bonus.

Hvor havner pengene, og hva teller ikke med?

Cashback betyr penger tilbake: en prosent av det du handler for kommer tilbake til deg i kroner, ikke som poeng. Pengene kommer ikke alltid på konto. Bank Norwegian lar deg bruke cashbacken til å betale ned kortregningen. Instabank trekker rabatten fra neste faktura, og Trumf kan betale bonusen ut til bankkontoen.

Hva som ikke gir cashback

På 15 000 kr: cashback 75 kr i måneden, renten på en ubetalt faktura 275 kr

Bank Norwegian-kortet har 21,99 % nominell rente, om lag 1,83 % i måneden. Står hele månedens kjøp på 15 000 kr ubetalt i én måned, er renten 275 kr. Cashbacken på de samme kjøpene er 75 kr. Det er et minimum: Bank Norwegian skriver at enkelte typer transaksjoner kan gi renter fra transaksjonsdatoen, og vi har ikke funnet hva som gjelder når du delbetaler vanlige kjøp.

Hvor mye kan stå ubetalt før cashbacken er borte?

Lavere rente eller mer cashback?

Instabank har lavest nominell rente blant våre åtte kort: 18,9 %, mot 21,99 % hos Bank Norwegian. Hver 10 000 kr du lar stå i et år koster 309 kr mindre hos Instabank. Delbetaler du, slår lavere rente cashbacken. Men Instabank har ingen rentefri periode, og skriver selv at rentene begynner å løpe fra du tar kortet i bruk. For hver 1 000 kr som står i en måned er det 15,75 kr, mer enn halvparten av en rabatt på 3 % (30 kr på 1 000 kr). Kalkulatoren og tabellen regner med 30 dager fra kjøp til betaling, en antakelse.

Skal du delbetale, er kort sjelden billigst. Se forbrukslån eller kredittkort før du bestemmer deg, og les ansvarsfraskrivelsen.

Tak og vilkår du bør kjenne til

Taket: når slutter kortet å gi bonus?

Tak i kroner av bonus og tak i kroner av forbruk er to ulike ting. Hos Instabank må du handle for 10 000 kr i månedens kategori for å nå 500 kr i måneden med 5 % rabatt.

Du kan miste cashbacken

Bruk opp cashbacken før du avslutter kortet. Mer om å si opp står i guiden om å si opp kredittkort.

Flat cashback eller butikkbonus: hva passer forbruket ditt?

Svar på fire spørsmål, så ser du om et cashback-kort passer for deg.

Er du mye i utlandet, er valutapåslaget 1,75 % hos Bank Norwegian, 3,5 ganger cashbacken på 0,5 %, og cashbacken gjelder «ordinære varekjøp i Norge».

Finnes cashback hos Nordea, DNB og SpareBank 1?

Nordea og SpareBank 1 nevner ikke cashback eller bonus på kredittkortsidene sine. Nordea Gold har forsikringer og rabatter på hotell og leiebil, og SpareBank 1 viser rabatter på konserter og teater. DNB har rabatt på bensin, 1 % til 2 %, og på lading av elbil, men ingen cashback på vanlige kjøp.

Vanlige spørsmål om kredittkort med cashback