Lån som midlertidig ansatt eller i prøvetid: hva långivere krever

Lisa begynte i ny jobb 1. august. Kontrakten har 6 måneders prøvetid, og i oktober trenger hun 60 000 kroner. Må hun vente til prøvetiden er over 1. februar? Jeg har lest det långiverne skriver selv, og svaret er mer nyansert enn «du må ha fast jobb». Her er det de skriver, det loven sier, og hva du kan gjøre for at søknaden står på trygg grunn.

Hva betyr «fast inntekt» for långiverne?

Nesten alle skriver «fast inntekt» i kravlisten sin. Ingen av dem forklarer ordet. Det er derfor så mange tror at midlertidig ansatte ikke får lån. Slik ser det ut når du leser sidene hver for seg:

Det sidene sier

Det jeg leser ut av dem

Det er veldig lett å lese «fast inntekt» som «fast jobb», men det er ikke det samme. Det mønsteret jeg ser, er at «fast» handler om inntekt mer enn om kontrakt. Ordet sier noe om hvor forutsigbar inntekten er. Derfor betyr det noe om du kan vise jevne utbetalinger over tid, også hvis kontrakten har en sluttdato.

Prøvetid og midlertidig stilling: det loven bestemmer

Prøvetid

14 dagers oppsigelsesfrist er sannsynligvis grunnen til at långivere ser prøvetid som mindre stabilt enn fast jobb. Det er min lesning, ikke noe jeg har funnet i en långivers egne ord.

Midlertidig ansettelse

Fast ansettelse er hovedregelen, og midlertidig er et unntak. Etter arbeidsmiljøloven § 14-9 kan du bare ansettes midlertidig når arbeidet er av midlertidig karakter, når du er vikar, ved praksisarbeid, for deltakere i arbeidsmarkedstiltak og for idrettsutøvere og trenere. Har du vært sammenhengende midlertidig ansatt i mer enn 3 år for arbeid av midlertidig karakter eller som vikar, regnes du som fast ansatt.

1. Dag 1

   Prøvetiden starter

   Den må stå i den skriftlige kontrakten for å gjelde.

2. Inntil 6 måneder

   Lengste prøvetid

   I en midlertidig stilling høyst halve ansettelsestiden.

3. Når den er over

   Prøvetiden er slutt

   For fast ansatte fortsetter ansettelsen, og oppsigelsesfristen er som regel én måned (§ 15-3 første ledd).

Velg ansettelsesformen din og se hva som gjelder

Verktøyet under samler det jeg har funnet for hver ansettelsesform: hva loven sier, hva långiverne skriver, hva du bør ha klart og hva du kan spørre om.

Slik dokumenterer du inntekten

Axo Finans skriver at inntekten i de fleste tilfeller hentes automatisk, men at banken i noen tilfeller ber om dokumentasjon. Etter utlånsforskriften § 4 må långiveren dokumentere at lånet bygger på en forsvarlig kredittvurdering, med utfyllende informasjon om inntekt og samlet gjeld. Er inntekten din ny, kort eller varierende, er det lurt å være forberedt.

Dokumentene

Gjelden henter långiveren fra Gjeldsregisteret, og hva som ellers står på deg, kan du lese om i guiden om kredittscore. Jeg har ikke funnet en långiver som oppgir hvor mange måneder du må ha vært i jobb. Spør.

Årsinntekten

Regneeksempel: sesongarbeideren som tjener 416 000 kr på 8 måneder

Emil er en tenkt person, men tallene er regnet ut på ekte. Han er sesongarbeider i anleggsbransjen, så han har bare 8 måneder med lønn i året. Han har 52 000 kr i brutto lønn per måned i de månedene. Kan han søke?

Regnestykket

Bør du søke nå eller vente til prøvetiden er over?

Det finnes ingen fasit, men fire spørsmål gir deg en pekepinn. Verktøyet gir ikke et svar på om du får lån, bare på om det er rimelig å prøve nå.

Medlåntaker, avslag og røde flagg

Søk sammen med noen

Axo Finans skriver at en medsøker med stabil inntekt kan gjøre søknaden sterkere når den ene har kort arbeidshistorikk. Husk at dere da står sammen om hele lånet. Hva det innebærer, går vi gjennom i guiden om medlåntaker og kausjonist.

Når svaret er nei

Et avslag er den enkelte långiverens vurdering. Axo Finans skriver selv at en aktiv betalingsanmerkning eller gjennomgående for svak betjeningsevne som regel stopper søknaden hos alle. Er det midlertidigheten som veier, kan en annen långiver vurdere det annerledes. De vanligste årsakene og hva du kan gjøre med dem står i guiden om avslag på forbrukslån, og hvordan du går fram når du vil søke flere steder, i guiden om å søke i flere banker.

Vanlige spørsmål