Representativt eksempel: 150 000 kr o/5 år: nom. rente 13,99 %, eff. rente 15,86 %, etableringsgebyr 1 495 kr, termingebyr 30 kr. Kostnad 63 240 kr. Totalt 213 240 kr.
Vis detaljerSkjul detaljerom Bank Norwegian
Etableringsgebyr fra 0 til 1 995 kr etter lånebeløp
Lån fra 5 000 til 600 000 kr uten sikkerhet
Etableringsgebyr
1 495 kr
Termingebyr
30 kr per måned
Inntektskrav
Ikke oppgitt
Betalingsanmerkninger
Godtar ikke betalingsanmerkninger
Antall banker
Banken behandler søknaden selv
Lånebeløp
5 000 kr til 600 000 kr
Løpetid
Opptil 5 år, 15 år ved refinansiering
Trustpilot
3,4 av 5
Månedsbeløpet er regnet som annuitetslån med laveste nominelle rente hos hver långiver, inkludert termingebyr. Renten du får avgjøres av långiveren etter en kredittvurdering og kan bli høyere. «Fra»-renten er den laveste renten långiveren oppgir, og den er ikke alltid oppgitt på samme måte. Sortering på rente bruker derfor den effektive renten i det representative eksempelet, som er regnet likt for alle. Etableringsgebyret kommer i tillegg til månedsbeløpet og veier tungt på små lån. Se regnestykket under tilbudene.
Hva et smålån er
Et smålån er et forbrukslån på et lite beløp, her fra 5 000 kr til 100 000 kr, som du betaler tilbake månedlig over noen få år. Det er samme type lån som et vanlig forbrukslån, med de samme reglene om kredittvurdering. Bare beløpet er mindre.
Det er ikke det samme som et «SMS-lån», som skal betales tilbake i løpet av uker. Smålån i listen over har effektiv rente og et representativt eksempel, og du kan fordele betalingen over opptil fem år.
Gebyrene veier tungt: kostnad per lånt krone
Etableringsgebyr og termingebyr er faste beløp. På et stort lån forsvinner de i renten. På et lite lån blir de det du merker. Vi regner med et typisk tilbud: 11,4 prosent nominell rente, 900 kr i etablering og 40 kr i termingebyr, over 2 år.
Regneeksempel: 10 000 kr over 2 år
1
Lån pluss etableringsgebyr
10 000 kr + 900 kr
10 900 kr
2
Renter over perioden
Annuitetslån, 11,4 % i 2 år
1 341 kr
3
Termingebyr
40 kr × 24 måneder
960 kr
4
Total kostnad
Renter, etablering og termingebyr
3 201 kr
Kostnad per lånt krone32 øre
Du betaler 550 kr i måneden og 13 201 kr totalt.
Samme tilbud, tre lånebeløp over 2 år
10 000 kr
30 000 kr
100 000 kr
Månedsbeløp
550 kr
1 486 kr
4 761 kr
Renter
1 341 kr
3 802 kr
12 416 kr
Gebyrer
1 860 kr
1 860 kr
1 860 kr
Kostnad per lånt krone
32 øre
19 øre
14 øre
Effektiv rente
32,2 %
18,6 %
14,0 %
Nominell rente er den samme i alle tre. Den effektive renten er 32,2 % for 10 000 kr og 14,0 % for 100 000 kr, bare på grunn av gebyrene. Derfor skal du sammenligne effektiv rente, ikke nominell. Med 30 000 kr blir kostnaden 19 øre per krone.
Alternativer til et smålån
For en liten og midlertidig utgift er ikke lån alltid billigst. Et kredittkort med rentefri periode koster ingenting i renter hvis du betaler hele regningen til forfall. Bank Norwegian oppgir for eksempel inntil 45 dager rentefri periode på kortet sitt, og den gjelder bare når hele fakturaen betales innen forfall. Delbetaler du, løper renten.
Har du en buffer, er den billigere enn alt annet. Trenger du lenger tid enn en eller to måneder, er et lån med fast plan ofte tryggere enn et kort som gjør det fristende å bare delbetale. Forskjellen er skissert i guiden forbrukslån eller kredittkort, og du kan sammenligne kortene på siden om kredittkort.
Passer et smålån, eller er det bedre med kort eller buffer?
Trenger du mer enn to til tre måneder på å betale tilbake?
Velg kortest mulig tid
Et smålån over lang tid virker billig fordi månedsbeløpet er lavt. Men renten løper så lenge lånet står, og termingebyret på 40 kr kommer hver måned: 480 kr over ett år, 1 440 kr over tre. Skyv tiden i kalkulatoren og se hva 30 000 kr koster i renter. Gebyrene kommer i tillegg.
Hvor mye koster lengre tid?
1 år15 år
Regnet for 30 000 kr med 11,4 % nominell rente, uten gebyrer.
Per måned
1 404 kr
Renter totalt
3 692 kr
Totalt å betale
33 692 kr
2 år gir 1 807 kr mer i renter enn 1 år, men 1 253 kr lavere månedsbeløp.
Renter totalt etter nedbetalingstid (antall år)
2k1
4k2
6k3
7k4
9k5
12k6
14k7
16k8
18k9
20k10
23k11
25k12
28k13
30k14
33k15
Før du søker om et smålån
0 av 5
Røde flagg: SMS-lån og «lån uten kredittsjekk»
Långivere skal vurdere betalingsevnen din før de gir deg et lån (finansavtaleloven kapittel 5). Den som lover motsatt, bør du holde deg unna. Les mer i guiden om lån uten kredittsjekk.
Røde flagg
Reklamen sier «ingen kredittsjekk» eller at alle får lån.
Effektiv rente og representativt eksempel mangler.
Lånet skal betales tilbake i løpet av uker, og gebyret er stort sammenlignet med beløpet.
Du må betale et gebyr eller en «forsikring» før pengene utbetales.
Du presses til å signere med en gang, uten tid til å lese vilkårene.
Vanlige spørsmål om smålån
Hva er minste beløp jeg kan låne?
Hos Sambla og Bank Norwegian kan du søke fra 5 000 kr. Santander krever minst 30 000 kr. Skyv beløpet i søket over, så ser du hvem som er aktuelle for akkurat ditt beløp.
Er smålån dyrere enn andre forbrukslån?
Per lånt krone, ja. Etableringsgebyr og termingebyr er faste beløp, så de utgjør en større del av et lite lån. Tabellen over viser 32 øre per krone for 10 000 kr, mot 14 øre for 100 000 kr.
Hvilken nedbetalingstid bør jeg velge?
Velg den korteste tiden du klarer å betale. Termingebyret på 40 kr kommer hver måned, så hver måned du sparer, sparer deg også gebyr. Se at månedsbeløpet passer i budsjettet først.
Kan jeg få smålån med betalingsanmerkning?
Flere av långiverne i listen godtar ikke betalingsanmerkninger. Under «Vis detaljer» på hvert tilbud står det hva den enkelte långiveren sier. Mer om dette finner du på siden om lån med betalingsanmerkning.
Hva gjør jeg hvis jeg ikke klarer å betale?
Kontakt långiveren før regningen forfaller. NAV gir gratis gjeldsrådgivning på telefon 55 55 33 39. Tar du opp smålån for å dekke løpende regninger, er det et tegn på at budsjettet trenger en gjennomgang først.
