Gjeldsordning kalkulator: hva blir igjen til kreditorene?

Hanne tjener 28 500 kr i måneden etter skatt, betaler 11 500 kr i husleie og skylder 540 000 kr. Når satsen for livsopphold er trukket fra, står det 5 612 kr igjen. Det er alt kreditorene får i 5 år. Legg inn tallene dine under, så ser du hvordan det blir for deg.

Slik fyller du ut kalkulatoren

Bruk beløp per måned etter skatt. Inntekt er det som kommer inn på kontoen: lønn, trygd og faste utbetalinger. Barnetrygd, bostøtte og bidrag du mottar legger du i feltet for annen inntekt. Boligutgifter er husleie eller det du betaler på boliglånet, boligforsikring, kommunale avgifter, felleskostnader og nødvendig vedlikehold. Strøm, oppvarming og innboforsikring regnes ikke som boligutgifter i forskriften, så de skal ikke inn her.

Barn som bor hos deg gir et tillegg etter alder. Har du samvær med barn som bor andre steder, velger du alder og samværsklasse (klasse 1 til 4, de samme som når barnebidrag fastsettes). Skriv gjelden som kommer inn under ordningen: forbrukslån, kredittkort, inkassokrav og lignende. Boliglånet du beholder regnes ikke med.

Satsene for livsopphold fra 1. juli 2026

Satsene står i forskriften om livsoppholdssatser og justeres hver 1. juli. De skal dekke alminnelige forbruksutgifter, også kollektivtransport. Boligutgifter kommer i tillegg. Namsfogden kan gå over eller under satsene hvis det begrunnes (forskriften § 2).

Fra og med fjerde person i husstanden trekkes 20 prosent fra barnetillegget til de yngste barna, og samværstillegget trekkes med like mange prosent fra og med barn nummer tre. Barnehage og SFO ligger utenfor tillegget. Du finner de samme satsene ved utleggstrekk, men der består gjelden til den er betalt. I gjeldsordning faller resten bort etter perioden.

Slik regnes beløpet til kreditorene ut

Husholdningens inntekt minus livsopphold, boligutgifter og eventuell barnehage er det som er til overs. Gjeldsordningsloven § 4-3 gir deg rett til å beholde det som med rimelighet trengs til underhold. Beløpet du betaler, skal være det samme hver måned i hele perioden (§ 4-2), med mindre økonomien endrer seg vesentlig.

Kalkulatoren regner uten renter og gebyrer på gjelden, for i en ordning fordeles det du betaler, på kreditorene. Den kan heller aldri la deg betale mer enn du selv tjener. Er husstanden to voksne, regnes inntekt og utgifter som ett budsjett. Hvordan namsfogden fordeler felles utgifter mellom to voksne, avgjør namsfogden selv.

To regneeksempler: enslig og familie

Så en tenkt familie: to voksne med 27 000 kr og 19 000 kr i inntekt, 3 500 kr i barnetrygd og lignende, to barn (ett under 6 år og ett på 6 til 10) og en gjeld på 620 000 kr. Livsoppholdet blir 27 039 kr, og med bolig og barnehage er det 1 961 kr igjen i måneden. Over 5 år er det 117 660 kr, og 502 340 kr (81 prosent) faller bort. Merk hvor lite som blir igjen selv med to inntekter: det er barna og boligen som tar det meste.

Hva om det ikke er noe til overs?

Da blir det det som kalles en ordning uten utbetaling, ofte nullordning (i lovforarbeidene en ordning med null dividende). Du betaler ikke noe til kreditorene, men gjelden i ordningen faller likevel bort når perioden er over. Domstolene skriver at det ikke er et vilkår at du har penger til overs, og at du kan få gjeldsordning selv om du lever av trygd eller sosialhjelp. Hovedvilkåret er at du er varig ute av stand til å betale.

Er resultatet motsatt, slik at du kan betale hele gjelden før perioden på 5 år er ute, sier kalkulatoren fra om det. Da er du neppe varig ute av stand til å betale, og en vanlig betalingsavtale kan være et bedre sted å starte.

Dette dekker ikke kalkulatoren

Den er en regnemaskin, ikke en vurdering av saken din. Hvem som får gjeldsordning, avgjør namsfogden eller tingretten, og vilkårene og søknaden er forklart i guiden til gjeldsordning. Kalkulatoren tar heller ikke hensyn til disse tingene:

Vanlige spørsmål