Lånekalkulator: regn ut effektiv rente og nedbetalingsplan

Et lån på 150 000 kr over 5 år til 11,5 % nominell rente koster 3 360 kr i måneden og 51 587 kr i renter og gebyrer. Effektiv rente er 13,0 %. Legg inn dine egne tall under, så ser du det samme for ditt lån.

Regn ut lånet ditt

Hva hver rute i kalkulatoren gjør med resultatet

Startverdiene er ikke et tilbud. 150 000 kr over 5 år er standardlånet vi bruker i alle eksempler på siden, så tallene er lette å sammenligne. Renten på 11,5 % er midten av eksempelrentene i vår sammenligning av forbrukslån, med 950 kr i etableringsgebyr og 40 kr i termingebyr. Tabellen viser hva som skjer med dette lånet når du endrer én ting om gangen.

Tiden og renten betyr mest. Gebyrene virker små i kroner, men de veier tungt i effektiv rente, og det er derfor kalkulatoren har egne felt for dem. Uten gebyrer ville den samme renten gitt 12,1 % i effektiv rente, mot 13,0 % her.

Slik regnes månedsbeløp og nedbetalingsplan ut

Etableringsgebyret legges til lånet, så beløpet det regnes renter av er 150 950 kr. Termingebyret kommer i tillegg til renter og avdrag hver måned. Rente per måned er nominell rente delt på 12.

Annuitetslån: lik betaling hver måned

Serielån: lik avdrag, synkende betaling

Hva er med i effektiv rente?

Kalkulatoren finner den renten som gjør at alle betalingene, regnet tilbake til i dag, er lik beløpet du fikk utbetalt. Etableringsgebyr og termingebyr er med, og det er også det som får den til å ligge over den nominelle renten. Ekstra betalinger er ikke med, for långiveren oppgir effektiv rente for planen i avtalen. Vil du se hvordan tallet blir til, steg for steg, har vi en egen guide til effektiv rente.

Når er serielån billigere enn annuitetslån?

Alltid i kroner, ved samme rente og tid, fordi serielånet betaler ned mer av lånet tidlig. I eksempelet er serielånet 4 116 kr billigere, men det starter 643 kr høyere per måned: 4 002 kr mot 3 360 kr, og ender på 2 580 kr. Forbrukslån er som regel annuitetslån, så du har ikke alltid et valg. Hva som lønner seg for deg, og hvorfor, står i guiden om annuitetslån eller serielån.

Hva skjer når du betaler ekstra hver måned?

Ekstra betaling går rett til avdrag, så saldoen faller raskere og du betaler renter av et lavere beløp resten av tiden. Etter finansavtaleloven kan du betale hele eller deler av lånet før tiden (§ 2-9). Legger du inn 1 000 kr ekstra i måneden i kalkulatoren, ser du både når lånet er ferdig og hvor mye du sparer. Hvordan du går fram i praksis, og hva du bør sjekke først, står i guiden om å nedbetale lån raskere.

Uten ekstra

5 år

51 587 kr i kostnad

Med 1 000 kr ekstra

3 år og 7 måneder

36 417 kr i kostnad

Spart

15 170 kr

1 år og 5 måneder tidligere

Hva kalkulatoren ikke tar med

Renten du får, settes av långiveren etter en kredittvurdering og kan være høyere enn rentene i eksempelet. De fleste forbrukslån har flytende rente, så månedsbeløpet kan endre seg underveis, mens kalkulatoren regner med samme rente hele veien. Har lånet andre gebyrer, for eksempel for varsler eller endringer, må du legge dem til selv i termingebyret. Vil du se ekte tilbud, viser alle långiverne i sammenligningen vår det samme representative eksempelet.

Vanlige spørsmål