Bobillån og lån til campingvogn: priser, krav og hva pantet betyr

Tenk deg en brukt bobil til 600 000 kr. Med 20 prosent egenkapital låner du 480 000 kr, og over ti år blir det 5 716 kr i måneden hos Nordea. Låner du hele prisen, blir det 7 435 kr. Strekker du det lånet til 15 år, synker månedsbeløpet til 5 885 kr, men da betaler du 459 224 kr i renter og gebyrer, mot 205 932 kr med 20 prosent egenkapital og ti år.

Bobillån og campingvognlån er samme lån: slik fungerer det

Bankene kaller det caravanlån, og det gjelder både bobil og campingvogn. Du kjøper vogna ny eller brukt, banken betaler selgeren, og vogna står som sikkerhet for lånet. DNB, Nordea og Santander skriver alle at de tar pant i vogna, og SpareBank 1 skriver at pantet er kun i vogna. Skal du ha en vanlig bil, finner du den lånetypen på siden om billån, og båt og motorsykkel har egne guider om båtlån og MC-lån.

Pant bare i vogna, ikke i boligen

Boligen din er ikke med. Renten blir lavere enn på et lån uten pant, skriver Santander, og høyere enn på et boliglån, skriver SpareBank 1. Fordi banken bare har vogna å selge, henger løpetiden sammen med hvor gammel den er.

Hva er forskjellen på bobil og campingvogn for banken?

Banken ser på de to nesten likt. Forskjellene ligger i alder, avgifter og kontroll.

Hvor mye kan du låne til bobil eller campingvogn?

De fleste store långiverne sier at du kan låne opptil 100 prosent av kjøpesummen. DNB, Nordea, Santander og AS Financiering skriver det på sine sider, mens SpareBank 1 Sør-Norge stopper på 85 prosent for bobil. Hvor mange kroner du får, avhenger av inntekt og annen gjeld, og det kan du regne ut i kalkulatoren for hvor mye du kan låne.

Av kjøpesummen

100 %

DNB, Nordea, Santander og Financiering

SpareBank 1 Sør-Norge

85 %

bobil

Vanlig toppløpetid

15 år

Financiering 10, Sør-Norge 20 for bobil

Kan du låne hele prisen uten egenkapital?

DNB skriver at det ikke er noe krav til egenkapital, og Santander tilbyr lån både med og uten. Billig blir det likevel ikke: Nordea tar 8,15 % nominelt under 20 prosent egenkapital og 6,45 % fra 35 prosent. Vogna taper dessuten verdi mens lånet står, og det tar vi for oss under nedbetalingstid. Det er den samme logikken som for vanlige biler, som vi går gjennom i guiden om billån uten egenkapital.

Hva egenkapital gjør med renten på bobillånet

Nordea har tre trinn: 35 prosent egenkapital eller mer, 20 til 35 prosent og under 20 prosent. For en tenkt bobil til 600 000 kr over ti år gir det 4 523 kr i måneden med 35 prosent egenkapital, 5 716 kr med 20 prosent og 7 435 kr uten. Renter og gebyrer blir 152 750 kr, 205 932 kr og 292 180 kr. NAF-medlemmer og Nordeas Premium-kunder betaler 0,1 prosentpoeng mindre: 6,35 % nominelt med 35 prosent egenkapital, 8,16 % effektivt for 150 000 kr over 5 år.

Hva koster et bobillån? Priseksemplene side om side

Hver bank viser sitt eget eksempel. Tabellen viser dem slik bankene selv oppgir dem.

Tallene lar seg ikke sammenligne direkte: beløpene og egenkapitalen er ulike, og effektiv rente stiger når lånet er lite, fordi gebyrene teller mer. Hvordan du leser et priseksempel, står i guiden om effektiv rente. SpareBank 1s felles side viser ingen rente, og priseksempelet hos SpareBank 1 Sør-Norge har byttet om nominell og effektiv rente, så vi tar det ikke med.

For å sammenligne på ekte må du regne på samme bobil. Her er Nordea og Santander for en bobil til 600 000 kr over ti år, med egne rentetrinn og gebyrer. Santander oppgir rentene for et lån på 350 000 kr, og de kan være annerledes for andre beløp.

Hvor lang nedbetalingstid får du, og hva sier alderen på vogna?

Løpetiden går opptil 15 år hos DNB, Nordea og Santander, 10 hos AS Financiering og 20 for bobil hos SpareBank 1 Sør-Norge. Men løpetiden må passe til hvor gammel vogna er.

Maks løpetid etter vognas alder

DNB vil ha lånet nedbetalt innen vogna er 16 år, så en 5 år gammel vogn får 11 år og en 8 år gammel 8. SpareBank 1 setter grensen til 15 år for campingvogn og 20 år for bobil (Sør-Norge), så en 8 år gammel campingvogn får 7 år. Nordea, Santander og Financiering oppgir ingen aldersgrense, så der må du spørre banken.

Når skylder du mer enn bobilen er verdt?

Vogna taper verdi hvert år, mens lånet krymper sakte i starten. Tar vi bobilen til 600 000 kr uten egenkapital og 15 år hos Nordea til 8,15 %, og antar et verditap på 8 prosent i året (et tenkt tall, du setter ditt eget under), skylder du mest over verdien etter 5 år og 5 måneder: 78 827 kr. Selger du da, må du dekke differansen selv. Med 35 prosent egenkapital og ti år er det ikke noe gap i det hele tatt.

SpareBank 1 skriver selv at et bobillån bør krympe i takt med at bobilen blir mindre verdt. Betaler du litt ekstra de første årene, lukker du gapet raskere.

Billig bobillån: slik finner du det

Det billigste lånet er ikke det med lavest rente i annonsen. Sammenlign samme beløp over samme tid, og se på effektiv rente og totalkostnad, ikke bare på månedsbeløpet. Egenkapital og løpetid betyr mest. Et eksempel: med 20 prosent egenkapital over ti år er gebyrforskjellen mellom Nordea og Santander bare 512 kr ved opprettelsen, mens renten er 0,3 prosentpoeng høyere hos Santander og koster omtrent 9 000 kr mer over ti år.

Finansieringsbevis før du finner bobilen

Har du ikke funnet vogna ennå, kan du be om et finansieringsbevis. NAF skriver at beviset fra Nordea er gratis, uforpliktende og gyldig i tre måneder, og DNB har et uforpliktende lånebevis som også gjelder tre måneder. DNB beskriver veien videre slik, og de andre bankene er ganske like:

1. 1

   Send inn søknaden

   Oppgi kjøpesum, egenkapital og ønsket nedbetalingstid, og registreringsnummer, merke og modell når du har funnet vogna.

2. 2

   Signer i nettbanken

   Når søknaden er godkjent, signerer du lånedokumentene digitalt.

3. 3

   Send kjøpekontrakten

   DNB utbetaler når kjøpekontrakten er mottatt og vogna er registrert på deg som kjøper.

Du har 14 dagers angrerett på selve låneavtalen. Den gjelder lånet, ikke kjøpet av vogna.

Fortelt, tilbehør og kasko: det bobillånet ikke dekker

Bankene finansierer vogna, ikke alt du setter ved siden av. SpareBank 1 skriver at de bare låner til selve vogna, som må være registrert, og ikke til tilbehør som fortelt eller spikertelt.

Fortelt og tilbehør med lån uten pant

Det som mangler, kan du låne uten pant, og det koster mer. Vi regner med en typisk rente uten pant på 11,6 % nominelt (midten av eksempelrentene i vår egen sammenligning), mot 7,15 % for vogna hos Nordea ved 20 prosent egenkapital. Ta en campingvogn til 350 000 kr med 20 prosent egenkapital over ti år: 3 378 kr i måneden. Et fortelt til 40 000 kr over fem år uten pant gir 943 kr i måneden i tillegg. Lån uten pant må nedbetales på 5 år, som vi forklarer i guiden om billån eller forbrukslån. Her er alle forbrukslånene vi sammenligner.

Kaskofritt caravanlån: hvorfor det koster mer

Santander har et eget caravanlån uten kasko, begrenset til 150 000 kr og 7 år. Ved 35 prosent egenkapital er renten 11,74 % nominelt, mot 6,75 % for lånet med kasko. For 100 000 kr over fem år er det omtrent 12 100 kr mer i renter og gebyrer. Det er regnet med renten Santander oppgir for 350 000 kr. Santander skriver at renten blir lavere jo mer du låner, så på et mindre lån er renten trolig høyere, og forskjellen kan bli mindre.

Øke boliglånet til bobilen i stedet?

SpareBank 1 sier at det går an, og at boliglånet har lavere rente. Men da må du betale ned i takt med verditapet, ellers blir bobilen dyrere enn med et eget lån på kortere tid. Har du først lagt den i boliglånet, kan du ikke bytte til pant i vogna senere, og banken sjekker ikke heftelser på vogna.

Fast plass og medeier: dette krever bankene

SpareBank 1 krever kaskoforsikring på campingvogna, og DNB vil ha vogna forsikret før du omregistrerer og overtar.

Campingvogn på fast plass

Står campingvogna på fast plass, kan du få lån hos SpareBank 1 så lenge den er registrert med skilt. Banken finansierer bare vogna. Plassen og fortellet er ikke med.

To eiere av vogna: begge må stå på lånet

DNB skriver at alle eiere i vognkortet må stå på lånet. Skal dere være to om vogna, bør begge stå som låntakere, og det betyr at begge har ansvar for lånet.

Sjekk vogna før du signerer: heftelser, fukttest og vekt

Hva koster det å eie bobil eller campingvogn i året?

Lånet er bare en del av regningen. Vi har ikke funnet en norsk kilde med faste priser på plass, forsikring eller verditap, og de varierer veldig fra vogn til vogn, så kalkulatoren bruker dine egne tall. Den legger sammen renter og gebyrer, verditap og faste kostnader og deler summen på nettene du bruker vogna.

Vanlige spørsmål